卡奴人生不能重來，致富卻可以隨時再開始！

有朋友問我，如果現在身陷債務風暴，淪為卡奴，還有什麼機會？



其實，很多債務是因為對於消費習慣不當所造成，除了要記取教訓，改變消費習慣之外，還要積極建立自己對於資產管理的態度，這樣才有可能擺脫困境，重新出發。



當然對於已經債務纏身的朋友來說，這樣的建議感覺是緩不濟急，但是卻是根本，因為即使有機會脫困，不良的心態，往往會讓人更陷深淵，我就有這樣的人生經驗。



當年我開設公司出現危機，剛好我的母親病危，公私兩頭燒，終至兩邊都造成極度的遺憾。母親過世，公司倒閉，負債累累，官司纏身。



最慘的還發生兵役問題，原來我的體檢報告下來，不僅是駁回原有免役的身分，並且還收到海軍陸戰隊的入伍通知。



一切都來得很快，讓人都無法思考，我也像一般人一樣選擇逃避。



當時的女友就無法忍受我的委靡不振，並且一直以「我在當兵啊！我能怎樣！」來做藉口，最後以兵變一途收場。



多重打擊，我終於得思考我該怎麼辦，尤其是龐大的債務，人在軍中更容易被找到，我ㄧ方面與債主協商，運用假日外出替親戚工作還債，以減緩壓力。



我當兵的時候，隨身帶著三國演義，常常於業務閒暇時候閱讀。(我是參一人事士，又兼旅部參二情報士，最後要退伍的時候還代理參三作戰訓練士，其實閒暇時間就是半夜加班的片刻)



每每讀到劉備顛沛流離，先事公孫讚，後隨陶謙，又跟過曹操，直到五十幾歲才有了荊州，而且名義上還是向東吳暫借的。



我就思考，人生絕不是我遇到挫折的這幾年，而是要拉長一點看，當年退伍，我32歲，兩手空空，滿是債務。我只記得諸葛亮說的：主公，必須因勢利導，而據一方。曹操得天時，東吳據地利，而玄德公須佔人和。



因此，我先分析我過去的背景與專長，我過去從事補教業近七八年，後來進廣告業3年多，資訊產業呆了一年多。我擅長什麼？我會什麼？什麼是我的荊州？



廣告業發展很迅速，人員汰換很快，離開半年，可能就面目全非，我離開了三年多，不可能重返廣告業。



資訊產業變化更快，新知更是分化的厲害，當兵一年七個多月，鎮日忙於業務，加上自己的頹廢，希望應該不大。



後來我選擇先回補教業。翻開報紙，滿是老師應徵的廣告，因此決定先找個老師當當，沒想到才2天，有三家希望我立即上班。



我選了北市一家知名的補習班，雖然上班時間長一點，但是薪水較多，有助於我還債。



不過如此，我還是入不敷出，只得縮衣節食，並且向朋友舉債，以債養債。



長期來說，這不是好方法，但是我想不到我有何技能能夠幫我兼差，因為補習班時間長，每天12小時，而且週休一日半(週六半天)，我連時間都湊不出來，我先去7-11做晚班，但因睡眠時間不夠影響正職，後來我改到麥當勞打烊，至少時間短，苦撐了6個月。才讓債務壓力減低，後來我才有時間創辦富爸爸讀書會。



有人說：大位不以智取。



這句話真的也應驗在我的人生旅途上，越想要賺錢，就越賺不到錢，傻傻的兼差打工，反而讓自己的壓力急劇減輕。



開辦讀書會，也沒想要賺錢，卻從中發現一些商機，甚至因為宣傳，讓一些補教業認識我的人知道我重返補教業，沒想到因此重金被挖角。



一切都順遂的時候，我又忘了「大位不以智取」，認為「富貴險中求」，又加大貸款，去從事我不擅長也不熟悉的選擇權投資。當然意外總是意想不到才叫意外，公投的議題讓政府不須照顧股市，就能輕鬆選舉，理所當然我也賠光了所有資產和借款，我又陷入另一次大危機。



後來遇到我太太，在她的協助之下，我順利出書，並且又換一個薪水更好的工作，局面才穩定下來。



「學(做)而不思則罔，思(做)而不學則怠」這句論語當中的經典，在我加上個「做」字之後，就是我人生另一個體驗，你什麼都不做，只是思考出路，自信心不會出現，思考只會恐慌，唯有邊做邊思考，發現不足就趕快學習，這樣才能一路前進。



不知道大家有沒有玩即時戰略遊戲，遊戲一開始，玩家總是資源很少，建設不足，甚至還會面臨敵人強力的攻擊。



所以不僅一方面要投資生產設備擴大生產，還要分一些資源去設立防禦武器，抵擋敵人突然攻擊。



只要生產到一定規模，玩家就會越來越順手，資源一多，武器生產就能隨心所欲。



人生也很類似，如果只想著如何快速發財，如何發展，很快就被現實打敗，就如同遊戲當中一樣，把資源(時間)都投注在生產(思考)上。



因為在資產累積的歷程上，一開始我們通常擁有的資源只有時間，我們把資源都用來「想」，不分一點應付現實生活(建立防禦武器)，那麼還沒有生產規模，我們就得放棄了。



很多夢想一夕致富的人都是在這種循環中重複。



所以深陷債務困境的朋友，我給您的忠告就是，先找些工作，即使薪水少，也要開始，慢慢兼差到足以應付債務壓力，再從這些工作中找出自己ˋ擅長的領域，求發展。



我的策略一向就是這樣，一份正職加一份兼職應付現實壓力，讓我能空出時間與另一隻手，再開發一或兩件我喜歡並且擅長的工作，試試市場接受度，並且將獲利再擴大這方面的投資。就像遊戲一樣，資源加多，選擇就變多，投資就會越能經得起風險與等待，當然獲利的機會就更大。



或許卡奴人生不能像遊戲一樣重新開機重來，讓一切歸於零，但是未來的致富人生卻可以從現在隨時開始！

大位不以智取—兼論主管的責任

談到2008年總統選舉，總是有很多人選的揣測，被點名的準候選人總是會以「大位不以智取」來回應媒體對於策略的探詢。



這句話不僅僅是當作這些政治人物拒絕回答的遁詞，而是我職場生涯當中最深的領悟。有人說：「少年得志大不幸」，對於30歲以前歷任過外商公司執行副總的我來說，是一針見血的描述。我現在的職稱只是「副理」，距離副總，還有經理、協理，甚至特助…的層級。



當時我任職的時候，其實也一直以「這是一家上市櫃的大公司」、「我是換職場跑道」等等的理由說服自己接受名片上那樣的職稱。



但是我英明的老婆卻告訴我：「你的名字沒有改變，人家是看你黃某人做了什麼事，有什麼表現，而不是看黃副理或者黃副總做了什麼事。」



是的，職位只是讓你「名正言順」的做事情，如果能力不足，那只是尸位素餐；如果能力很好，影響力也不會因為職位而限制。



我曾經看過一個研發單位，一個工程師由於技術能力很好，深獲老闆肯定，連部門主管都對這個工程師惟惟諾諾，絲毫不敢得罪，雖然他連總工程師的頭銜都沒有。



在私人公司裡是這樣，公領域的發展也是這樣，很多時候威望更能轉成權力來運用，例如民進黨的前主席施明德、 林義雄 先生，前者掀起驚濤駭浪的紅衫潮，後者對於高雄選舉產生關鍵的影響。他們沒有職位，影響力卻無遠弗屆。



有些人光有職位，位高權重，但是影響力卻連命令都無法貫徹。



如果不能體會職位設立的原有目的，那麼只是追求職位，最後也無法獲得支持，發揮原有職位的影響力。



古人為什麼說：「大位」不以智取？因為在爭取大位的時候，前面已經歷經許多「小位」的歷練，如果只是光靠策略取得這些職位，卻沒有發揮職位應有的功能，總在爭取「大位」的時刻，被拿來檢驗，是否值得更能擔負更大的責任，以及賦予更多的權力。



所以身為一個主官、管，要重視的是你在這個職位上應該要做什麼，而不只是享受頭銜所帶來的虛榮。



其實在台灣，直銷界已經將經理人頭銜的榮譽榨乾到幾乎沒有價值，幾乎工作個一兩年，就有人會獲得專案經理、行銷經理的頭銜。現在我幾乎不理會這樣的頭銜，如果他的態度不佳，我甚至就直接問：你帶幾個人？再不客氣，我就會直接問他薪水多少呢？



沒有管理人，怎麼叫做專業經理人？薪資只有三萬多，那只能叫資深員工的禮遇頭銜，請他不要得意忘形。



當然這些只是實質的衡量標準，不是特意用來羞辱或質疑一個人的存在價值。但是我還是要提醒一些年輕的經理人，尤其是初次加入經理人的行列，還是要虛懷若谷，多加學習，畢竟管理是一門很廣泛而且是可以專研很深的學問。



我個人認為身為一個主管，首先要做好三件事，第一是發掘人才，第二是協助下屬解決問題，第三是決策。



找對的人上車，是「A到A+」這本書開宗明義的主旨，但是它不只是存在教科書中，而是我個人的親身體驗。



用人一直是一項很複雜的工作，一開始不僅要判斷應徵者不只專業，還有在個性上是否合適，接下來還要安排關卡加以試鍊是否真的符合需求。最後更麻煩的是你必須將真正的人才留住，營造一個人材願意留下來的團體(部門)氣氛。



現在不僅是用人，還要用人材，人就是可以隨時替換，誰來做都沒關係，但是人材可就要憑點運氣，還有精準的眼光。



我通常會自己搜尋我要用的人材，因為我認為這是一個主管最重要的事，我也會要求我下層主管這樣做，而不是仰賴人事部門，因為人事部門只會用一些標準：年資、學歷、工作經歷、專業證照，而不會仔仔細細研究人事資料。



我曾經用過一個員工，就是我親自挑選，他的資歷很普通，但是工作效率卻是別人的三倍，他上班一個月就完成了整個專案的三分之一，不禁令我懷疑之前的公司為什麼要放他走？即使他不願去大陸發展，如果我是那家公司主管也會千方百計將他留下來。但是就是有很多主管不能體會這點，總是任由人材流失。



除了用人之外，我看過很多主管在下屬面臨問題或犯錯的時候，不是急於保住自己的職位就擱置問題，不然就諉過給下屬。過去我一發現這樣的問題，我會立即開除這樣的主管，後來我發現這是一個企業文化的問題，唯有不想著公司保障，主管才有可能做出負起責任的動作，協助下屬完成任務。但是這真的很難！



按道理，主管能力應該比下屬好，有更多的經驗與資源能協助下屬，但是這通常和公司升遷制度也相關，不一定是常態。不過我認為主管應該還是要誠實面對，即使能力不足，還可向上尋求援助。



當然有可能下屬的建議或問題，是必須做出一個決定。最糟糕的主管就是延宕整件事情，完全像鴉片戰爭兩廣總督葉名琛的態度：「不戰不和不守，不降不死不走」，等待的時機過去，危機自然化解。通常很多公司都被這樣的主管拖垮。



決策當然是有風險，甚至會遭到上司責罵，但是後來的公司損失，更可能帶來更可怕的後果，有一次，我們公司替一家知名飲料商辦校園戶外演唱會，由於天氣預報幾週都十分晴朗，面對下屬提報雨天備案的預算，一位執行的主管，就遲遲不簽名，只因為它會增加預算百分之二十。活動當天果真下了獅豹雨，讓公司賠償了250萬。當然我就開除這位主管。



後來我開公司的時候還遇過一個主管，因為自己不想看報價單，所以一直延誤備援機採購，導致我們網路服務當機時，缺乏後原系統支援，讓服務多停擺36小時，我也開除了這位主管。



當然有很多決策影響不這麼明顯，但是它就是執行力的一項考驗。



想要當好一個主管，首先要練好這三項功夫，這樣大位不用智取，就會自己來報到。

關於致富這件事

又有人問我有關該如何富有的問題，自從我不經營富爸爸讀書會之後，就已經很少人問我這個問題，會這樣問的人多是受了富爸爸與窮爸爸這本書的影響。



富爸爸這本書點出了累積財富的方法，很多人覺得受益良多，當然我也是，最起碼它讓我印證了我之前那個有錢老闆敎我的一些事情。



但是這本書有一個很大的缺點，那就是他好比是一個進階的武功祕笈，必須功力到了一個階段才能練。



他指出了累積財富的方式，卻未敎我們找到財富所在位置的方法。這好比敎你挖礦的方法，你卻找不到礦。



我經營那個讀書會，後來就是發生這樣的情況，每天我至少收到10多封網友問我致富的方法或者問我某個投資可不可行，股票該買哪一張。



大家以為讀書會是一個快速致富的會員俱樂部，只要參加，就能得到秘訣。



大家也不想學，只想得到明牌，然後「不勞而獲」！



天下如果能夠這樣，那麼恐怕乞丐就消失了。



後來我學到一件事，很多人認為財富是向外求，要人家報明牌。其實財富在你自己身上，因為只有你能判斷你能在哪個地方「攔截」到財富，而且你要用什麼方法做。



如果把致富這件事情比喻成戰爭，如果你不知道敵人是誰，戰場在哪，那麼你又怎麼戰勝敵人，繳獲戰利品呢？尤其是這場戰爭，你是要爭取收獲，而不是消滅敵人。



在這場戰役當中，只有你自己最清楚，你的武器(能力與專長)可以在哪個戰場(市場)發揮，因為你必須夠行，必須在這個戰場中出類拔萃，你才能獲得支持(客戶)。



如果你只是一窩蜂跟在別人後面，那麼就是變成「支持別人」去繳學費了！



找到獲利的戰場，才有可能談富爸爸講的累積「非工資收入」，如果連工資收入都拿不到，怎麼可能獲得什麼非工資收入呢？



即使投資這件事，包含票券、債券或房地產都一樣，即使你要僱用專家，你也得有能力判斷你委託的這個專家是否真的內行，並且是否能符合你的資產配置的需求。



我講的看似深奧，其實不難懂，大家不太了解的原因反而是因為大家都不了解自己，甚至不願意花時間去了解自己，自己擅長什麼？擅長到也人願意花錢僱用你或者買你的產品？其次，這項專長是否是你真心喜愛，並且願意花更多時間去將這樣專長研究研發成一件致富的戰場(事業或生意或投資...)。



過去我經營富爸爸讀書會，我每週六都要主持現金流遊戲，其實很辛苦，但是我執著經營半年，就成為一個兩三百個固定會員的團體(有收活動經費)，而且我樂此不疲。



當初我錯認這樣的舉動是我喜歡交朋友，甚至我跟自己解釋這樣能累積人脈。



後來，我接觸到嚴凱泰「人脈修剪術」的人生哲學：「過多雜亂的人脈，只會增加不必要的應酬和削減你致力於專業的時間。」我才領悟這不是我想要的組織與生活。



我要「富足與幸福」，和「富有」的不同在於它不是只想到「錢」，甚至是無中生有的錢，而是我貢獻了什麼，什麼人得到我的幫助，讓我感到幸福與感動，並且他們願意支付一定的費用讓我繼續這樣的工作。



隨著服務的擴大，我便越來越富有，所有的投資都是繞著這樣的概念進行，我就能開創自己的王國與世界。



直到我翻譯「熱情致富」這本書，我又徹底的按照書中所說的方法，重新檢視自己，我發現我的專長不只一樣，如果我能運用我各項專長，也就是我能拿著機關槍、手榴彈、步槍、手槍去打這場戰爭，我幹麻只守著要用小刀的方式(也就是只用一個專長)去開創我的事業？



認識自己，是累積財富的第一步，如果只是看著錢，一堆莫名奇妙來的財富，反而只是讓你想著怎麼花，將會加速一個人的迷失與敗亡。



我之前幫一家小型公司募資，希望能讓他擴大經營事業。結果在成功的募集資金之後，老闆卻誤認增資「賣股票」是獲利主要來源，後來當然荒廢本業，不僅公司倒閉，負債累累，更吃上官司。



此外，還有很多人會認為自己不能致富是缺乏信心與動力的因素，其實如果你做的事自己有興趣(動力泉源)又擅長(自信展現)的事，這兩件事就不是藉口了！不是嗎？

創業與上班

這次從新竹回來的路上和一位長輩同車，在車上我們聊到我的工作狀況，長輩鼓勵我能繼續贏得老闆的賞識，事業能更上層樓。我卻給了令他意想不到的答案。



「我倒想，他如果賞識我，能夠進一步投資我，讓我能夠開創我的事業。」我小心翼翼的開啟我的話題，因為我知道這位長輩一向反對創業這件事。他認為創業意味著不穩定的未來。



「是嗎？創業嗎？還是上班比較穩定吧？」果然不出我所料，長輩還是直接說出他的看法。



「其實上班比經營事業更不穩定。」他瞪大了眼看著我：「怎麼說？」



「上班是看一個老闆的臉色，創業是看很多客戶臉色，如果我的專長是賣東西，那麼我幹麻只看一個老闆的臉色，請他賞我飯吃？這樣他翻臉，即使我表現再好，我還是會丟了工作。一個客戶翻臉，我還有其客戶可以支撐，而且還可以開發其他客戶，不是嗎？」



長輩若有所思，過了一會兒，才點點頭：「你說的有道理。」



很多人都以為上班比較穩定，其實他們很少知道，上班和創業其實是一碼子的事，而且上班的風險大的多。



很多人更認為，上班只要把事做好，其他都不用管，這些朋友也忽略一個事實：老闆其實也是採買的客戶，只是他採買的是你這個人的人力與能力(才力)，所以，他可以選擇，而不是一定非保障不可。



以前曾經遇過一些下屬，他們很喜歡用長官的角度來思考事情，例如開發產品，他們會測試部門主管的喜好，並且誘導部門主管的看法。當時我擔任公司副總，我就會把這個主管叫過來，請他比較自己和客戶的偏好是否相同。並且我招集所有人告訴他們：「如果我喜歡，但是客戶不喜歡，那麼大家最好準備另外找工作了！因為沒多久我們就沒生意，準備關門了。」



上班，你得冒這兩個風險，一個是老闆對你的喜好，另一個是老闆是否認清楚他和他的客戶是否有落差，而你是否能將兩者做平衡。



看來，似乎創業就輕鬆多了，不是嗎？